قلة هم الذين توقعوا ما حدث في سعر الفائدة الرئيسي هذا العام (2022). بدأنا العام بسعر فائدة بنك إسرائيل عند الحد الأدنى وننهيها بسعر فائدة تجاوز بالفعل علامة 3 في المائة. تكشف آخر التقديرات أن اليوم لن يكون بعيدًا وأن سعر الفائدة الأساسي في إسرائيل سيصل إلى 3.5٪ وربما أكثر من ذلك. هل تجد صعوبة في سداد الرهن العقاري الذي قفز بمئات الشواقل أو أكثر؟ في النظام المصرفي ، أدرك مديرو البنوك أنه يتعين عليهم إيجاد حل للعملاء. في هذه المرحلة ، سارع بنك هبوعليم إلى تقديم حل وعلى الأرجح ستحذو البنوك الأخرى حذوه قريبًا.
هل يستطيع بنك إسرائيل خفض سعر الفائدة؟
قبل أن نشرح الحل الواضح في البنوك للزيادة في رأس المال ، السؤال هو ما إذا كان بنك إسرائيل يستطيع أن يشرع في التحرك الخاص به. أسعار الفائدة على الرهن العقاري آخذة في الارتفاع ، ليس فقط في إسرائيل. قد لا يكون الأمر مريحًا ، لكن يجب أن تعلم أن هناك اتجاهًا عالميًا هنا. بمعنى آخر ، قدرة بنك إسرائيل أو الحكومة على خفض سعر الفائدة محدودة للغاية. ولكن ماذا يعني هذا أنه ليس فقط في إسرائيل أن الزيادة في أسعار الفائدة لها تأثير قوي على مقرضي الرهن العقاري؟ على سبيل المثال ، في الولايات المتحدة ، أُعلن في تشرين الأول (أكتوبر) أن الرقم القياسي لمعدل الفائدة على مدى عشرين عامًا قد تم كسره. هناك ، تضاعف متوسط سعر الفائدة على القروض العقارية الأطول أكثر من الضعف مقارنة بالعام الماضي (2021). في حين أن مجموعة أدوات محافظ بنك إسرائيل حول هذا الموضوع محدودة في الوقت الحالي ، فمن المتوقع ألا ينخفض سعر الفائدة في الأشهر المقبلة وربما لا خلال العام المقبل أيضًا. ومع ذلك ، فقد بدأت البنوك ، كما ذكرنا ، في حل قد يناسب نسبة كبيرة من العملاء.
نشر رئيس الوزراء ، وتقليل العائد
كان للزيادة في أسعار الفائدة تأثير قوي في هذه المرحلة على مسارات الرهن العقاري الرئيسي. عرض بنك هبوعليم الجديد لعملائه يسمح للمهتمين بإعادة رسم المسار. يرجى ملاحظة أن هذا تخطيط للطريق الرئيسي ، في ظل نفس الظروف الحالية. أي أن البنك يحتفظ بالهامش من رأس المال لكل عميل ولا يزيد من سعر الفائدة. إعادة توزيع المسار يعني أن السداد الشهري سيعود ، إلى حد ما ، كما كان قبل زيادة أسعار الفائدة هذا العام. كلما طالت مدة إعادة جدولة المسار ، انخفض السداد الشهري الجديد. هذا يبدو جيدًا ، وبالنسبة للعديد من الأشخاص فهو حل ممتاز. وهذا أفضل بلا شك من وضع تجد فيه صعوبة في سداد الرهن أو لا سمح الله تتراكم فيه الديون وفوائد المتأخرات. في الوقت نفسه ، ليس البنك فاعل خير ولا يقدم هدايا. هناك ثمن لهذه الميزة ، ومن المهم أن نفهم ما يدور حوله.
ما هو سعر تخطيط الطريق الرئيسي
كما ذكرنا ، فإن اقتراح بواليم لا يزيد سعر الفائدة على الرهن العقاري ، لأنه ليس قرضًا متجددًا. في الدورة ، قد يرتفع سعر الفائدة الجديد بشكل كبير ووفقًا لظروف السوق الحالية. ومع ذلك ، فإن حقيقة أن الرهن العقاري يمتد على فترة أطول يؤدي إلى زيادة في إجمالي السداد في النهاية. لفترة أطول ، سيدفع العميل الفائدة. ومع ذلك ، هناك ميزة مهمة في الرهن العقاري. هذا طريق مع محطات المغادرة الشهرية. هذا يعني أن أولئك الذين سيتحسن وضعهم المالي في المستقبل ، سيكونون قادرين على تحويل الأموال إلى الرهن العقاري دون عقوبة. على المدى الطويل ، قد تكون هذه طريقة لتحييد بعض تأثير رفع أسعار الفائدة على الأقل.
من يجب ومن لا
يمكننا أن نلخص ونقول إن خطوة بنك هبوعليم ، والتي ستتبعها بالتأكيد بنوك أخرى ، مهمة وضرورية. سوف نوضح أن العملاء المهتمين بهذا يجب أن يشرعوا في الاتصال بالبنك ، وهذه ليست خطوة يتم إجراؤها تلقائيًا. اكتشف بعناية كيف سيؤثر المخطط على السداد الإجمالي للرهن العقاري وما سيكون تاريخ الانتهاء الجديد.
- هذه الخطوة جديرة بالاهتمام إذا كان السداد الحالي ثقيلاً بالنسبة لك.
- قد يكون تحديد المسار الرئيسي أفضل من أخذ قروض منتظمة ، بسعر فائدة أعلى.
- إذا كان الرهن العقاري الخاص بك جديدًا ، فسيكون تأثير إعادة التوزيع صغيرًا نسبيًا مقارنة بالرهون العقارية القديمة.
- إنه أقل فائدة بالنسبة لأولئك الذين يقومون بعمل جيد مع السداد في الوقت الحالي ، لأنه يتضمن دفعة إضافية بالإضافة إلى الفائدة.
للاستشارة الفردية ، يمكنك الاتصال بالمصرف الذي تتعامل معه أو استشارة مستشار الرهن العقاري الخاص.
