Pocos pronosticaron lo que sucedió en la tasa de interés preferencial este año (2022). Comenzamos el año con la tasa de interés del Banco de Israel en el piso y lo estamos terminando con una tasa de interés que ya cruzó la marca del 3 por ciento. Las últimas estimaciones revelan que el día no estará muy lejos y que la tasa de interés básica en Israel alcanzará el 3,5 por ciento y posiblemente incluso más. ¿Está teniendo dificultades para pagar la hipoteca que aumentó en cientos de shekels o más? En el sistema bancario, los gerentes de los bancos se dieron cuenta de que tenían que encontrar una solución para los clientes. En este punto, Bank Hapoalim se apresuró a ofrecer una solución y lo más probable es que los otros bancos hagan lo mismo pronto.
¿Puede el Banco de Israel bajar la tasa de interés?
Antes de que expliquemos la aparente solución en los bancos al aumento de la prima, la pregunta es si el Banco de Israel puede iniciar su propio movimiento. Las tasas de interés de las hipotecas están aumentando , y no solo en Israel. Puede que no sea reconfortante, pero debes saber que aquí hay una tendencia mundial. En otras palabras, la capacidad del Banco de Israel o del gobierno para bajar la tasa de interés es muy limitada. Pero, ¿qué significa esto de que no es sólo en Israel donde el aumento de las tasas de interés tiene un efecto fuerte en los tomadores de hipotecas? Por ejemplo, en los EE. UU., se anunció en octubre que se había batido el récord de veinte años de la tasa de interés. Allí, la tasa de interés promedio para hipotecas más largas se duplicó con creces, en comparación con el año pasado (2021). Si bien el conjunto de herramientas del gobernador del Banco de Israel sobre el tema es limitado por el momento, se espera que la tasa de interés no disminuya en los próximos meses y quizás tampoco durante el próximo año. Sin embargo, los bancos, como se mencionó, han iniciado una solución que puede adaptarse a un porcentaje considerable de clientes.
Implemente el principal, reduzca el retorno
El aumento de los tipos de interés tuvo un fuerte impacto en esta etapa en las rutas hipotecarias prime. La nueva oferta de Bank Hapoalim a sus clientes permite a los interesados volver a trazar la ruta. Tenga en cuenta que este es un diseño de la ruta principal, en las mismas condiciones actuales. Es decir, el banco mantiene el margen de la prima para cada cliente y no aumenta la tasa de interés. La redistribución del recorrido hace que la cuota mensual vuelva, más o menos, a como era antes de la subida de tipos de este año. Cuanto más se prolongue la reprogramación de la ruta, menor será la nueva cuota mensual. Suena bien, y para muchas personas es una excelente solución. Esto es mejor, sin duda, que una situación en la que tengas problemas para pagar la hipoteca o, Dios no lo quiera, acumular deudas e intereses de mora. Al mismo tiempo, el banco no es filántropo y no da regalos. Hay un precio para este beneficio, y es importante entender de qué se trata.
¿Cuál es el precio del diseño de la ruta principal?
Como se mencionó, la propuesta de Poalim no aumenta la tasa de interés de la hipoteca, porque no es un préstamo revolvente. En el ciclo, la nueva tasa de interés puede aumentar significativamente y de acuerdo con las condiciones actuales del mercado. Sin embargo, el hecho mismo de que la hipoteca se reparta en un período más largo, provoca un aumento en el pago total al final. Por un período más largo, el cliente pagará los intereses. Y, sin embargo, hay una ventaja importante en una hipoteca preferencial. Esta es una ruta con estaciones de salida mensuales. Esto significa que aquellos cuya situación financiera mejore en el futuro, podrán transferir dinero a la hipoteca sin penalización. A largo plazo, esta podría ser una forma de neutralizar al menos parte del impacto de la subida de tipos de interés.
Quién debería, quién no debería
Podemos resumir y decir que el paso de Bank Hapoalim, que seguramente será seguido por otros bancos, es importante y necesario. Dejaremos claro que los clientes que estén interesados en esto deben iniciar un contacto con el banco, este no es un movimiento que se hace automáticamente. Averigüe detenidamente cómo afectará el diseño a la devolución total de la hipoteca y cuál será la nueva fecha de finalización.
- Este paso vale la pena si el pago actual es pesado para usted.
- Diseñar la ruta principal puede ser mejor que tomar préstamos regulares, a una tasa de interés más alta.
- Si su hipoteca es nueva, el efecto de la redistribución será relativamente pequeño en comparación con las hipotecas más antiguas.
- Menos merece la pena para aquellos a los que les está yendo bien con la devolución en este momento, ya que supone un pago adicional además de los intereses.
Para una consulta individual, puede ponerse en contacto con su banco o consultar a un asesor hipotecario privado.
