Una hipoteca puente no es adecuada para todos, pero si necesita una solución para un período relativamente corto con un pago mensual mínimo, es muy posible que esta sea exactamente la solución adecuada. Conozca el significado de un préstamo global, cuáles son las ventajas de una hipoteca puente, se puede refinanciar y más.
Préstamo global: pagos mínimos a lo largo de la hipoteca
Una hipoteca puente es un tipo de «préstamo global». El significado del término es que a lo largo de la hipoteca los prestatarios están obligados a pagar sólo los intereses. El principal del préstamo en sí no se toca, e incluso puede aumentar como resultado de cambios en el índice. Por un lado, permite pagar una cuota mínima mensual. Por otro lado, el principal del préstamo no disminuye con el tiempo e incluso aumenta si elige una ruta indexada (por lo que la hipoteca también se denomina préstamo global). Este tipo especial de préstamo es adecuado para períodos relativamente cortos, cuando es necesaria una mediación de dos a cuatro o cinco años. Tenga en cuenta que hay un préstamo global «en su totalidad», donde el interés no se paga y se acumula junto con el principal, hasta que se paga la hipoteca.
¿Cuándo se toma una hipoteca puente?
Una hipoteca puente es principalmente adecuada para promotores inmobiliarios. Es decir, es una hipoteca destinada principalmente a familias en fase de expansión familiar. Cuando el apartamento o casa anterior es demasiado pequeño, es común mudarse a una casa nueva y más grande. Esta es una solución que también es adecuada para personas que han mejorado o mejorarán su situación financiera y desean mudarse a un nuevo apartamento de un contratista en lugar de un apartamento de segunda mano. La mediación, en este caso, está diseñada para que sea posible comprar el nuevo apartamento hoy y vender su apartamento en un futuro no muy lejano.
Es importante entender que una hipoteca puente no pretende financiar el costo del nuevo apartamento en su totalidad. El objetivo es financiar parte del costo de la propiedad, para que se pueda firmar el contrato de compra. Los bancos hoy tienden a dar un porcentaje de financiación limitado para este tipo de hipotecas, según las últimas instrucciones del Banco de Israel. No más de la mitad del valor del apartamento según la evaluación de un tasador o el valor en el contrato (el que sea menor). A modo de comparación, al comprar un apartamento con una hipoteca regular, puede obtener el setenta por ciento del valor de la propiedad.
¿Merece la pena o no una hipoteca puente?
Una hipoteca puente generalmente se otorga a una tasa de interés relativamente baja, ya que está destinada a un período corto. La regla es que cuanto más corto sea el plazo de la hipoteca, menor será la tasa de interés que los bancos tienden a dar. La razón es que su riesgo aumenta (de impago de la hipoteca) cuanto más largos son los años y viceversa. Pero el «trampa» de los préstamos globales es que, debido a que el principal permanece igual durante todo el período del préstamo, el interés calculado sobre él no disminuye con el tiempo como sucede en el calendario de liquidación de las hipotecas regulares (usando el método Spitzer). Pero la viabilidad de la hipoteca para la mediación no se mide sólo en términos de pago de intereses y hay otras consideraciones. por ejemplo:
- Una hipoteca puente puede permitirle reservar el apartamento de sus sueños que ha encontrado. Si espera hasta que logre vender su apartamento, es posible que se lo pierda y el apartamento que desea ya no estará en el estante (ya que ya se vendió).
- Una hipoteca puente le permite obtener protección contra un aumento en los precios de la vivienda. Si estimas que el precio de la vivienda va a subir, cerrando un contrato de compraventa hoy en lugar de dentro de dos o tres años, puedes mejorar tu situación.
- Con este tipo de hipoteca, puedes poner tu piso a la venta sin comprometer el precio. Las personas que tienen prisa por vender su apartamento rápidamente, a menudo tendrán que hacer concesiones. En otras palabras, así es como obtienes espacio para respirar.
- Los préstamos puente se pueden reembolsar sin multas ni tarifas de salida. Esto es si elige una ruta de tasa de interés mensual variable (principal). La fecha de pago es flexible y se hará con el producto de la venta de su apartamento, después de que se venda.
- Vale la pena señalar que los préstamos puente pueden ser adecuados para cualquier persona que se espera que reciba una gran cantidad de dinero en los próximos años. Por ejemplo, para las personas que se espera que reciban dinero de compensación por jubilación u otras recompensas. Incluso puede hacer pagos parciales en el camino, para reducir los pagos de intereses totales.
En conclusión, una hipoteca puente no es un préstamo adecuado para todos, a pesar de las tasas de interés relativamente bajas. Se trata de un préstamo destinado a un período transitorio en el que tienes claro que te va a interesar y puedes cerrarlo en un plazo máximo de cuatro o cinco años. Es importante agregar que un préstamo puente puede ser refinanciado, convirtiéndolo en una hipoteca larga. Esta será una hipoteca normal para todo, y se otorga de acuerdo a las consideraciones del banco (dependiendo de la capacidad de pago y el valor de la propiedad que se pignora).
