Una hipoteca y un seguro hipotecario van de la mano. Seguro que sabes (o lo sabrás en el banco, pronto), que es imposible conseguir una hipoteca sin pasar antes por un trámite necesario: entrega de nóminas, aprobación en principio, tasaciones, etc. Y entre las cosas que estará obligado a hacer, esta es la obligación de contratar un seguro hipotecario. En el pasado, el seguro casi siempre se hacía a través del propio banco. Hoy en día, esta es sólo una de varias opciones. Inmediatamente le explicaremos no solo qué es exactamente un seguro hipotecario, sino también cómo puede reducirlo y cuán significativo es.
Seguro hipotecario, ¿por qué realmente lo necesita?
El banco exige un seguro como parte de la hipoteca, que es algo único que no existe en ningún otro préstamo. El seguro hipotecario es importante desde el punto de vista del banco, pero cabe señalar de paso que también tiene un beneficio importante para el cliente. Desde el punto de vista del banco, el seguro hipotecario es una red de seguridad (en los bancos lo llaman «seguro»). Es una red de seguridad diseñada para garantizar que el banco no pierda dinero si, Dios no lo quiera, ocurre un evento dramático que puede afectar su propiedad o su capacidad de pago. El seguro hipotecario tiene varios aspectos y destaca:
- Tiene derecho a contratar un seguro en el banco, a través de una agencia de seguros que trabaje con el banco o en cualquier compañía de seguros privada que desee.
- El seguro incluye un componente llamado riesgo. Este es un seguro de vida, también conocido como seguro de muerte. Esto significa que si uno de los prestatarios muere, la compañía de seguros cerrará la hipoteca y cubrirá los pagos restantes. Para el banco, no hay temor de que si un prestatario muere en un accidente o por una enfermedad, no habrá nadie para pagar el saldo. Desde el punto de vista del cónyuge, o de los herederos (restantes), esto por supuesto ayuda financieramente, ya que junto con la tragedia, se borra la deuda con el banco.
- El seguro también incluye un componente llamado seguro de construcción. El seguro entra en acción si, Dios no lo quiera, hay daños en la estructura, incluidas situaciones extremas como daños por incendio, daños por agua, etc. Dado que la propiedad está hipotecada al banco, el banco requiere que haya un seguro. Por supuesto, el seguro os beneficia a vosotros como clientes, ya que si el edificio sufre daños, la compañía aseguradora cubrirá los daños.
- Para recibir cualquier cantidad de la compañía de seguros, se requiere la aprobación del banco. Si es necesario, demandar a la compañía de seguros e informar al banco. Por cierto, incluso un cambio, como cambiar la compañía de seguros, estará sujeto al consentimiento y aprobación del banco.
¿Por qué deberías descontar el seguro?
A lo largo de los años, los bancos han utilizado los seguros para generar beneficios adicionales. Los precios de los seguros a través de los bancos estaban «inflados» en comparación con los seguros en el mercado privado. El cliente obviamente tiene un interés en conflicto. Recordemos que la hipoteca nos acompaña a cada uno de nosotros durante muchos años. Incluso si todos los meses ahorras una cantidad modesta gracias a un seguro con descuento, al final suma cantidades enormes. Puede alcanzar miles e incluso decenas de miles de shekels.
Todas las formas de bajar el seguro hipotecario
Con los siguientes consejos, puede reducir significativamente su seguro hipotecario:
- Nunca se conforme con la oferta de seguro del banco. Siempre compare precios y obtenga ofertas de las diferentes compañías de seguros. No hay problema en contactar directamente con las compañías de seguros.
- Algunos bancos han establecido una agencia de seguros que ofrece seguros hipotecarios. Acepta la oferta del banco y compruébalo en mercado libre. Si no tienes tiempo para ocuparte de ella a la hora de firmar la hipoteca, recuerda que nunca es tarde. Puede cambiar la compañía de seguros en cualquier momento. Solo recuerde informar al banco sobre esto para que se cancele el seguro en el banco; de lo contrario, pagará el doble de seguro y ¡no es necesario!
- De vez en cuando a lo largo de la vida de la hipoteca recuerda consultar los precios de los seguros (vida y edificio) en mercado libre. Si encontraste una póliza más económica, puedes cambiar el seguro hipotecario y así ahorrar más, en el pago que acompaña a tu hipoteca.
- Si el monto de la hipoteca es relativamente bajo, algunos bancos aceptarán otorgar una exención del seguro hipotecario. Puedes considerarlo, pero ten en cuenta que al final estos seguros también tienen un beneficio para ti y no solo para el banco.
- Si tienes un seguro privado de accidentes (seguro de vida), no es necesario un seguro adicional. Verifique, porque puede tener dicho seguro de su lugar de trabajo. Consulta con el empleador o contrata tus seguros privados. Si tiene dicho seguro, tiene pleno derecho a adjuntarlo a la hipoteca y no tendrá que pagar otro seguro.
- Incluso con un seguro de hogar, si tienes un seguro de hogar privado, puedes dar de alta el seguro a beneficio de la hipoteca. Póngase en contacto con la compañía de seguros y pídales que escriban una cláusula que funcione en la póliza. Una cláusula vinculante convierte el seguro en un seguro hipotecario para todo, por lo que no tendrá que pagar un shekel por un seguro adicional.
