Peu de gens ont prédit ce qui s’est passé pour le taux d’intérêt préférentiel cette année (2022). Nous avons commencé l’année avec le taux d’intérêt de la Banque d’Israël au plancher et nous la terminons avec un taux d’intérêt qui a déjà franchi la barre des 3 %. Les dernières estimations révèlent que le jour ne sera pas loin et que le taux d’intérêt de base en Israël atteindra 3,5 % et peut-être même au-delà. Vous avez du mal à rembourser l’hypothèque qui a bondi de centaines de shekels ou plus ? Dans le système bancaire, les directeurs de banque ont réalisé qu’ils devaient trouver une solution pour les clients. À ce stade, Bank Hapoalim n’a pas tardé à proposer une solution et très probablement les autres banques suivront bientôt.
La Banque d’Israël peut-elle baisser le taux d’intérêt ?
Avant d’expliquer la solution apparente dans les banques à l’augmentation du prime, la question est de savoir si la Banque d’Israël peut initier sa propre initiative. Les taux d’intérêt hypothécaires augmentent , et pas seulement en Israël. Ce n’est peut-être pas réconfortant, mais vous devez savoir qu’il y a une tendance mondiale ici. En d’autres termes, la capacité de la Banque d’Israël ou du gouvernement à faire baisser les taux d’intérêt est très limitée. Mais qu’est-ce que cela signifie qu’il n’y a pas qu’en Israël que la hausse des taux d’intérêt a un effet fort sur les preneurs d’hypothèques ? Par exemple, aux États-Unis, il a été annoncé en octobre que le record de vingt ans du taux d’intérêt avait été battu. Là-bas, le taux d’intérêt moyen pour les hypothèques plus longues a plus que doublé par rapport à l’année dernière (2021). Alors que l’arsenal du gouverneur de la Banque d’Israël en la matière est limité pour le moment, il est prévu que le taux d’intérêt ne baisse pas dans les mois à venir et peut-être pas non plus au cours de l’année prochaine. Cependant, les banques, comme mentionné, ont lancé une solution qui peut convenir à un pourcentage considérable de clients.
Déployez le prime, réduisez le rendement
La hausse des taux d’intérêt a eu un fort impact à ce stade sur les routes hypothécaires de premier ordre. La nouvelle offre de la Banque Hapoalim à ses clients permet à ceux qui le souhaitent de redessiner le parcours. Veuillez noter qu’il s’agit d’un tracé de l’itinéraire principal, dans les mêmes conditions actuelles. Autrement dit, la banque conserve la marge du taux préférentiel pour chaque client et n’augmente pas le taux d’intérêt. La redistribution de l’itinéraire signifie que le remboursement mensuel reviendra plus ou moins à ce qu’il était avant la hausse des taux d’intérêt cette année. Plus le rééchelonnement du parcours est long, plus la nouvelle mensualité de remboursement sera faible. Cela sonne bien, et pour beaucoup de gens, c’est une excellente solution. C’est mieux, sans aucun doute, qu’une situation où vous avez de la difficulté à payer l’hypothèque ou, Dieu nous en préserve, à accumuler des dettes et des intérêts de retard. En même temps, la banque n’est pas philanthrope et ne fait pas de cadeaux. Il y a un prix pour cet avantage, et il est important de comprendre de quoi il s’agit.
Quel est le prix de la mise en page de l’itinéraire principal
Comme mentionné, la proposition de Poalim n’augmente pas le taux d’intérêt sur l’hypothèque, car il ne s’agit pas d’un prêt renouvelable. Dans le cycle, le nouveau taux d’intérêt peut augmenter de manière significative et selon les conditions actuelles du marché. Cependant, le fait même que l’hypothèque soit étalée sur une plus longue période entraîne une augmentation du remboursement total au final. Pour une période plus longue, le client paiera les intérêts. Et pourtant, il y a un avantage important dans une hypothèque de premier ordre. Il s’agit d’un itinéraire avec des gares de départ mensuelles. Cela signifie que ceux dont la situation financière s’améliorera à l’avenir pourront transférer de l’argent sur l’hypothèque sans pénalité. À long terme, cela pourrait être une façon de neutraliser au moins une partie de l’impact de la hausse des taux d’intérêt.
Qui devrait, qui ne devrait pas
On peut résumer et dire que la démarche de Bank Hapoalim, qui sera sûrement suivie par d’autres banques, est importante et nécessaire. Nous préciserons que les clients intéressés par cela doivent initier un contact avec la banque, ce n’est pas un mouvement qui se fait automatiquement. Découvrez attentivement comment l’agencement affectera le remboursement total de l’hypothèque et quelle sera la nouvelle date de fin.
- Cette étape est intéressante si le remboursement en cours est lourd pour vous.
- Il peut être préférable de tracer la route principale que de contracter des prêts réguliers, à un taux d’intérêt plus élevé.
- Si votre prêt hypothécaire est nouveau, l’effet du redéploiement sera relativement faible par rapport aux prêts hypothécaires plus anciens.
- C’est moins intéressant pour ceux qui s’en sortent bien avec le remboursement en ce moment, puisqu’il s’agit d’un paiement supplémentaire en plus des intérêts.
Pour une consultation individuelle, vous pouvez contacter votre banque ou consulter un conseiller hypothécaire privé.
