Le marché hypothécaire se contracte, mais le prêt hypothécaire moyen reste élevé. De plus, ceux qui se qualifient pour un prix de location augmentent le montant moyen de l’hypothèque. Voyons pourquoi cela se produit et ce qui est attendu ensuite.
Ils contractent des hypothèques – mais moins
De nombreux facteurs, dont l’augmentation des taux d’intérêt, produisent un changement dans la dynamique du marché hypothécaire en Israël. Entre autres choses, le nombre d’hypothèques est numériquement faible. En outre, le montant d’argent demandé par le grand public qui a besoin d’hypothèques est proportionnellement plus petit. Mais qu’est-ce que cela signifie concrètement ? Nous avons vérifié les dernières données et découvert que la portée de l’hypothèque moyenne en Israël est encore grande, peut-être même dangereusement grande .
À partir de novembre décembre 2022, vous pouvez constater une contraction spectaculaire de la demande de prêts hypothécaires. Cela s’explique en partie par le bond des taux d’intérêt que nous avons observé cette année, mais aussi par les anticipations d’ un changement de tendance des prix des appartements . Les hauts responsables du système bancaire prédisent que d’ici un an ou deux, les prix des logements commenceront à baisser. Le public acheteur est définitivement sur la clôture, et les chiffres ne mentent pas. Le nombre de personnes qui ont contracté des hypothèques en novembre était de près de 40% inférieur à celui de novembre de l’année dernière. Les données disponibles jusqu’à présent pour décembre confirment la durée de cette tendance. Mais dans le même temps, le montant total des fonds levés sous forme de prêts hypothécaires a diminué, mais pas au même rythme, mais moins. Cela signifie que certains emprunteurs ont en fait augmenté le montant total de l’hypothèque. comment ça se passe ? L’explication réside dans les avantages gouvernementaux tels que le prix pour le locataire.
Une hypothèque d’un million à un million et un quart
Les dernières statistiques d’une hypothèque moyenne en Israël indiquent un montant de près d’un million de shekels. Le nombre exact récemment publié est de 980 000 NIS. Il s’agit d’une diminution de près de dix pour cent par rapport au montant moyen des prêts hypothécaires contractés par le public en Israël au début de cette année (2022). Mais il convient de noter qu’il s’agit d’une hypothèque moyenne de prêts hypothécaires au logement, et non à des fins d’investissement. En fait, le montant moyen pourrait être encore plus bas, si l’on n’incluait pas les personnes ayant droit à des avantages tels que les barbecues d’appartement au « prix du résident ». En novembre, les chiffres montrent, dans le cadre des hypothèques d’un prix par locataire, l’hypothèque moyenne a atteint un million et quart de shekels. Il s’agit de battre le record de l’hypothèque moyenne jamais enregistré en Israël.
Peur de perdre les avantages
Des conseillers hypothécaires expérimentés expliquent ce qui semble être une contradiction dans les données. Comment se fait-il que les acheteurs d’appartements à prix réduit dans la vente éligible soient ceux qui contractent les montants hypothécaires les plus élevés de l’économie ? La réponse est qu’à la lumière des hausses de prix de ces dernières années, ceux qui y ont droit paient non seulement les prix de vente, mais réussissent également à éviter les hausses de prix les plus spectaculaires. Selon les estimations, si dans le passé ceux qui avaient droit à un prix pour une maison bénéficiaient d’une remise d’environ 30 % sur le prix du marché, aujourd’hui, il atteint beaucoup plus. Les personnes éligibles qui ont contracté les hypothèques ces jours-ci ont bénéficié d’une remise d’environ 40% par rapport au prix du marché. Cela signifie que malgré les signes de récession et malgré la hausse des taux d’intérêt, ils choisissent de tout mettre en œuvre pour ne pas rater l’affaire. Et ce, même si cela implique un volume anormal de prêts hypothécaires à tous points de vue.
Par rapport à un locataire ayant droit à un prix, il s’avère que les investisseurs immobiliers préfèrent aujourd’hui faire preuve de prudence dans le cadre des crédits immobiliers. Numériquement, vous pouvez voir moins d’investisseurs entrer dans le jeu ces jours-ci. Et ceux qui décident d’acheter un appartement pour investir en ce moment préfèrent rester au niveau d’une hypothèque moyenne d’environ 950 000 NIS seulement.
Alors, à quoi peut-on s’attendre l’année prochaine ? En fin de compte, on s’attend à ce que nous ayons deux forces opposées et il est difficile d’estimer laquelle d’entre elles sera la plus forte. D’une part, dans le contexte d’indicateurs économiques, de taux d’intérêt élevés et d’inflation, on s’attend à ce que le public se serre la ceinture et évite les hypothèques gonflées. D’autre part, si une baisse des prix des logements se concrétise, comme nous ne l’avons pas vu depuis des années, il est possible que non seulement ceux qui ont droit à un prix par locataire alimenteront l’industrie et généreront une forte demande de prêts hypothécaires supplémentaires.
