Банк Израиля налагает на банки различные ограничения в отношении суммы ипотечного кредита по отношению к ценам на недвижимость. Эти ограничения гласят, что невозможно получить полную ипотеку в соответствии со стоимостью имущества. Покупка недвижимости требует значительного капитала, но что делать, если у вас нет минимального капитала? Оказывается, есть несколько решений, позволяющих купить недвижимость без собственного капитала. Но учтите, что это движение может быть опасным, если вы не подготовитесь к нему должным образом.
Какой капитал требует Банк Израиля?
Прежде чем мы разберемся, как можно купить недвижимость без собственного капитала , некоторые данные. Итак, сколько акций определяет Банк Израиля для покупки недвижимости в Израиле? Это зависит от категории недвижимости и категории покупки:
- Первая жилая квартира — когда вы заинтересованы в покупке обычной, первой жилой квартиры, Банк Израиля устанавливает условие собственного капитала в размере примерно 25 процентов от стоимости недвижимости. Например, вы хотели купить квартиру примерно за 1,6 миллиона шекелей, принесите из дома не менее 400 000 шекелей.
- Смена квартиры — если вы заинтересованы в ипотеке для смены квартиры (ипотека для улучшения жилищных условий), минимальный капитал перед Банком Израиля составляет 30 процентов. Это означает, что в приведенном нами примере вам придется принести из дома 480 тысяч шекелей (минимум).
- Квартира для инвестиций — Банк Израиля хочет затруднить покупку квартир для инвестиций. Это его способ охладить цены на жилье. Из-за этого процент финансирования для инвесторов в настоящее время составляет пятьдесят процентов. Это означает, что для того, чтобы купить квартиру за 1,6 миллиона шекелей, вам нужно будет принести из дома не менее 800 тысяч шекелей.
Получение ипотечного кредита освобождается от требований Банка Израиля
После того, как мы начали с неприятных новостей, мы перейдем к способам, которыми можно обойти ограничения Банка Израиля совершенно легально. В Израиле есть небанковские организации, которые не входят в компетенцию Банка Израиля. Это, например, резервные и пенсионные фонды, крупные страховые компании. Эти организации были одобрены несколько лет назад для входа в ипотечный сектор. К этим органам применяются правила Столичного управления и Управления по ценным бумагам, поэтому ограничения капитала Банка Израиля здесь не имеют значения.
Важно отметить, что эти органы действуют по своему собственному регулированию, поэтому они выдают ипотечные кредиты в процессе, аналогичном банковскому процессу. Они разрешают ипотеку, но не для всех и на основе личной финансовой экспертизы. Те, кто получит одобрение на ипотеку в этих случаях, смогут достичь гораздо более высокого процента финансирования, чем доступно в банковской системе. Это не обязательно 100-процентное финансирование, но можно получить квартиру с относительно небольшим капиталом.
Недвижимость без собственного капитала в сочетании с другими источниками финансирования
Даже для тех, кто хочет банковскую ипотеку, поскольку процентные ставки более удобны по сравнению с небанковскими источниками финансирования, есть способ справиться с текущими требованиями к капиталу. Официально капитал, который должен быть виден в банках, не должен поступать из кредитов и других источников финансирования. В то же время из множества отчетов заемщиков за последние годы становится понятно, что банки не слишком тщательно проверяют это. Другими словами, тот, кто берет ссуду в одном банке и объявляет ее как акционерный капитал в другом банке, может фактически достичь процента финансирования в размере 100 процентов или близко к этому.
Без справедливости – правила осторожности, которые следует знать
Теперь заметьте, что даже если у вас есть возможность купить недвижимость без собственного капитала, это не значит, что вы должны бежать туда с закрытыми глазами. Обратите внимание на некоторые предостерегающие правила:
- Полагаться на кредиты только означает, что вы покупаете недвижимость с высоким финансированием. Это может быть хорошо, это может быть опасно.
- Если уровень погашения всех кредитов вместе взятых будет выше, чем ваша способность погашать с течением времени, это может быть проблемой.
- Эмпирическое правило, рекомендованное опытными консультантами по ипотеке, — это правило третей. Если ваши выплаты по ипотеке плюс остальные кредиты на покупку конференции превышают одну треть дохода, это опасная ситуация. При этом предполагается, что доход семьи является средним доходом и не намного превышает средний.
В итоге можно приобрести недвижимость без собственного капитала. В то же время нужно действовать осторожно и, при необходимости, проконсультироваться с объективным специалистом, который занимается ипотечным консультированием или финансовым консультированием для семьи.
