Банк Израиля продолжает повышать процентные ставки, что сразу же приводит к увеличению выплат по ипотечным кредитам. Многие уже знают, что увеличение процентной ставки Банка Израиля влияет на увеличение основной ставки, но это еще не все. Существуют и другие факторы, влияющие на ежемесячный платеж по ипотеке, будь то увеличение или уменьшение (в будущем). Другими словами, ожидается, что в период повышения процентных ставок вырастет не только основной ипотечный маршрут.
Основная процентная ставка растет, выплаты по ипотеке увеличиваются на сотни шекелей в месяц.
Сначала мы углубимся в то, что происходит с процентной ставкой Банка Израиля и с основной ставкой на данном этапе. В середине ноября 2022 года Банк Израиля сбросил еще одну бомбу. Согласно решению губернатора, процентная ставка Банка Израиля еще раз значительно увеличилась. На этот раз это было повышение на полпроцента (0,5%), но это уже шестое объявленное повышение за год. Владельцы основных ипотечных кредитов уже ощутили на себе влияние предыдущего повышения процентной ставки. На этот раз ожидается, что средний ежемесячный платеж по ипотеке увеличится примерно на 100 шекелей в месяц. Звучит не очень драматично, но вы должны помнить, что это не единственное увеличение. С начала 2022 года среднемесячный прирост ипотечных платежей уже приближается к 800 шекелям, что уже является очень значительным для ипотечных держателей в Израиле.
Что особенного в основной ипотеке, так это то, что увеличение ежемесячного платежа (сегодня) или уменьшение ежемесячного платежа (когда основная процентная ставка снизится в будущем) ощущаются немедленно. Обычно уже в следующем месяце после того, как Банк Израиля объявляет о новой процентной ставке, ежемесячная выплата по основной ипотеке соответственно увеличивается. Но обратите внимание, что подавляющее большинство ипотечных кредитов в Израиле включают не только первоклассную ипотеку. Обычно это около трети ипотечного кредита, и комбинация включает в себя дополнительные маршруты, такие как ипотека с фиксированной фиксированной процентной ставкой, а также ипотека с переменной процентной ставкой — в соответствии со станциями изменения, которые были выбраны во время взятия кредита. выходит из ипотеки.
Прикрепленная ипотека и ползучее увеличение выплат
Ипотечный путь, который считается довольно надежным, — это ипотека с фиксированной фиксированной процентной ставкой. Фиксированная процентная ставка защищает заемщика от изменения процентной ставки. Независимо от того, увеличивается или уменьшается прайм, процентная ставка известна, фиксирована и, короче говоря, гарантирована от начала ипотеки до конца. Но компонент привязанности нельзя игнорировать. Индекс потребительских цен, отражающий рост цен в экономике, в последнее время также начал расти. Нет, это еще не серьезная инфляция, уж точно не безудержная инфляция, какой мы знали ее в 1980-х годах. На самом деле это более низкая инфляция, чем в настоящее время в США и многих других странах. Несмотря на это, рост цен в экономике «катится» и доходит и до ипотеки. Это ползучее и не очень заметное увеличение, потому что, как уже упоминалось, в настоящее время темпы инфляции низки по сравнению с темпами роста процентной ставки.
И, кстати, здесь есть положительный момент для всех, кто чувствует увеличение основной процентной ставки в ежемесячном платеже. Увеличение индекса также влияет на баланс контракта, так как фонд также увеличивается при увеличении индекса. Но это происходит только в маршруте, привязанном к индексу, а не в основной ипотеке (где нет индексации индекса цен).
Что изменится — что ожидается при изменении процентных ставок
Наряду с ипотечными кредитами и ипотечными кредитами с фиксированной процентной ставкой существуют и другие способы. Одним из самых популярных из них является переменная процентная ставка. Дата изменения процентной ставки определяется решением заемщика в момент подписания ипотечного кредита. Смена может быть каждый год, каждые два, три или пять лет и т. д., все в соответствии с маршрутами, предлагаемыми банком. Каждая переменная ипотека имеет заранее известный механизм, на который влияет рост процентных ставок в экономике. На это часто напрямую влияет средняя процентная ставка Банка Израиля (по ипотечным кредитам) или доходность государственных облигаций (согласно MHAM — средняя продолжительность жизни).
Таким образом, процесс повышения процентной ставки в Израиле влияет и на этот маршрут, но происходит это не сразу, как в случае с ипотекой премиум-класса. Это происходит только после наступления даты остановки выхода, которая также является датой изменения процентной ставки по выбранной вами ипотеке. В свете этого ожидается дальнейшее увеличение ежемесячных платежей для всех владельцев плавающих ипотечных кредитов, а не только на основной основе. Это произойдет после того, как наступит дата изменения процентной ставки, будь то в следующем году, в следующем году или в другом месяце (для тех, у кого есть дата изменения в ипотеке в декабре 2022 года).
