Промежуточная ипотека подходит не всем, но если вам нужно решение на относительно короткий срок с минимальным ежемесячным погашением, вполне возможно, что это именно то, что вам нужно. Узнайте, что означает кредит на воздушном шаре, каковы преимущества промежуточной ипотеки, можно ли ее рефинансировать и многое другое.
Воздушный кредит — минимальные платежи на протяжении всей ипотеки
Промежуточная ипотека — это тип «баллонного кредита». Смысл термина в том, что на протяжении всей ипотеки заемщики обязаны платить только проценты. Сама основная сумма кредита не затрагивается и может даже увеличиться в результате изменения индекса. С одной стороны, это дает возможность платить минимальный ежемесячный платеж. С другой стороны, основная сумма кредита со временем не уменьшается и даже увеличивается, если вы выбираете индексно-связанный маршрут (поэтому ипотеку также называют баллонным кредитом). Этот особый вид кредита подходит для относительно коротких периодов, когда необходимо посредничество на срок от двух до четырех или пяти лет. Обратите внимание – существует баллонный кредит «в полном объеме», где проценты не выплачиваются, а накапливаются вместе с основной суммой, до тех пор, пока не будет погашена ипотека.
Когда брать льготную ипотеку?
Промежуточная ипотека в основном подходит для застройщиков жилья. Другими словами, это ипотека, предназначенная в основном для семей, находящихся на этапе расширения семьи. Когда предыдущая квартира или дом слишком малы, обычно переезжают в новый и больший дом. Это решение также подходит для людей, которые улучшили или улучшат свое финансовое положение и хотят переехать в новую квартиру от подрядчика, а не в квартиру на вторичном рынке. Посредничество в данном случае призвано дать возможность купить новую квартиру сегодня, а продать свою квартиру в не столь отдаленном будущем.
Важно понимать, что промежуточная ипотека не предназначена для полного финансирования стоимости новой квартиры. Цель состоит в том, чтобы профинансировать часть стоимости имущества, чтобы можно было подписать договор купли-продажи. Согласно последним инструкциям Банка Израиля, сегодня банки, как правило, дают ограниченный процент финансирования для этого типа ипотечного кредита. Не более половины стоимости квартиры по оценке оценщика или стоимости в договоре (в зависимости от того, что меньше). Для сравнения, при покупке квартиры по обычной ипотеке можно получить семьдесят процентов от стоимости недвижимости.
Выгодна ли срочная ипотека или нет?
Промежуточная ипотека обычно предоставляется по относительно низкой процентной ставке, поскольку она предназначена на короткий период. Правило состоит в том, что чем короче срок ипотеки, тем ниже процентная ставка, которую обычно дают банки. Причина в том, что их риск (неуплаты ипотечного кредита) возрастает с увеличением количества лет и наоборот. Но «уловка» ссуды на воздушном шаре заключается в том, что, поскольку основная сумма долга остается неизменной на протяжении всего периода ссуды, начисленные на нее проценты не уменьшаются со временем, как это происходит в графике ликвидации обычных ипотечных кредитов (с использованием метода Спитцера). Но осуществимость ипотеки для посредничества измеряется не только с точки зрения выплаты процентов, есть и другие соображения. Например:
- Промежуточная ипотека может позволить вам зарезервировать квартиру мечты, которую вы нашли. Если вы будете ждать, пока вам удастся продать свою квартиру, вы можете упустить момент, и нужной вам квартиры уже не будет на полке (поскольку она уже продана).
- Промежуточная ипотека позволяет получить защиту от роста цен на жилье. Если вы рассчитываете, что цены на жилье будут расти, заключая договор купли-продажи сегодня, а не через два-три года, вы можете улучшить свое положение.
- С помощью этого вида ипотеки вы можете выставить свою квартиру на продажу без ущерба для цены. Людям, которые торопятся быстро продать свою квартиру, часто приходится идти на компромисс. Другими словами, так вы получаете передышку.
- Промежуточные кредиты могут быть погашены без штрафов или комиссий за выход. Это если вы выберете маршрут с переменной ежемесячной процентной ставкой (основной). Дата погашения является гибкой и будет производиться из выручки от продажи вашей квартиры после ее продажи.
- Стоит отметить, что промежуточные кредиты могут подойти всем, от кого ожидается получение крупной суммы денег в ближайшие годы. Например, для людей, которые, как ожидается, получат компенсационные деньги при увольнении с работы или другие вознаграждения. Вы даже можете вносить частичные платежи по пути, чтобы уменьшить общую процентную ставку.
В заключение, бридж-ипотека — это не кредит, который подходит для всех, несмотря на относительно низкие процентные ставки. Это кредит, предназначенный на промежуточный период, когда вам ясно, что вы будете заинтересованы, и вы можете закрыть его в течение максимум четырех или пяти лет. Важно добавить, что промежуточный кредит можно рефинансировать, превратив его в длинную ипотеку. Это будет нормальная ипотека на все, и дается она по соображениям банка (в зависимости от платежеспособности и стоимости заложенного имущества).
